Kas yra bloga kredito istorija?
Bloga kredito istorija – kredito biure ir Lietuvos banko Paskolų rizikos duomenų bazėje registruoti asmens pradelsti mokėjimai, kuriuos vartojimo kredito davėjas privalo įvertinti kartu su tvariomis pajamomis prieš suteikdamas kreditą.
Bloga kredito istorija susidaro kai:
- Vėlavote mokėti paskolos įmokas
- Turėjote pradelstų skolų, perduotų antstoliams
- Buvo nutraukta paskolos sutartis dėl nemokėjimo
- Turite negrąžintų komunalinių ar telekomunikacijų skolų
Ką tikrina skolintojas, kai kredito istorija bloga?
Skolintojas sprendimą priima pagal tris kriterijus: įmokų ir pajamų santykį, pajamų tvarumą ir kredito istoriją.
- Įmokų ir pajamų santykis. Visų įsipareigojimų finansų įstaigoms vidutinė mėnesio įmoka kartu su nauja paskola turi sudaryti ne daugiau kaip 40 proc. tvarių pajamų, nebent skolintojas turi pagrįstų ir pakankamų įrodymų, kad didesnis santykis nepažeidžia atsakingojo skolinimo reikalavimų.
- Pajamų tvarumas. Skolintojas atsižvelgia į ne mažiau kaip keturių paskutinių mėnesių tvarių pajamų vidurkį.
- Kredito istorija. Kreditas negali būti suteiktas, jei kreditingumo vertinimas neleidžia pagrįstai tikėtis, kad įsipareigojimai bus įvykdyti. Pareiškėjo pateiktą informaciją skolintojas tikrina registruose arba pagal dokumentus.
Ar galima gauti paskolą su bloga kredito istorija?
Taip, jei kreditingumo vertinimas leidžia pagrįstai tikėtis, kad įmokas mokėsite visą sutarties laikotarpį. Skolintojas kredito istoriją vertina kartu su tvariomis pajamomis ir pajamų kitimo potencialu, o naują įmoką sumuoja su jau turimais įsipareigojimais. Praktiškai tai reiškia:
- Turint aktyvių pradelstų skolų ar antstolių — kreditas negali būti suteiktas, jei kreditingumo vertinimas neleidžia pagrįstai tikėtis, kad įsipareigojimai bus įvykdyti
- Turėjus problemų praeityje, bet dabar jų nebeturint — kai kurie skolintojai svarsto individualiai
- P2P platformos — investuotojai mato riziką ir patys sprendžia, gali būti lankstesni
- Brokeriai — siunčia paraišką daugeliui skolintojų, padidina šansus
Kaip pagerinti kredito istoriją?
- Apmokėkite visas pradelstas skolas — tai pirmas ir svarbiausias žingsnis
- Patikrinkite savo kredito duomenis — Lietuvos banko Paskolų rizikos duomenų bazėje juos galite peržiūrėti nemokamai
- Pradėkite nuo mažų sumų — sėkmingas mažos paskolos grąžinimas gerina istoriją
- Mokėkite laiku — mokėjimų istorija yra vienas iš kredito reitingo elementų
- Venkite daug paraiškų — kredito reitingas vertina laiką nuo paskutinės kreditorių užklausos (didžiųjų komercinių bankų užklausos nevertinamos)
Svarbu žinoti
Jei turite aktyvių antstolių vykdomųjų bylų arba pradelstų skolų — skolintojas privalo įvertinti šiuos duomenis, todėl pirmiausia sureguliuokite esamus įsipareigojimus.
Jei matote pasiūlymus „paskola su antstoliais" — būkite atsargūs. Tokie pasiūlymai gali būti nelegalūs arba su labai aukštomis palūkanomis.
Dažniausiai užduodami klausimai apie paskolas su bloga kredito istorija
Ar galima gauti greitą paskolą netikrinant kredito istorijos?
Ne, vartojimo kredito davėjas privalo įvertinti kredito istoriją ir patikrinti pateiktą informaciją registruose arba pagal dokumentus, kad ir kaip greitai priimamas sprendimas. Prieš skolindamiesi patikrinkite, ar skolintojas įrašytas į Lietuvos banko Viešąjį vartojimo kredito davėjų sąrašą: neįrašytas asmuo šia veikla verčiasi nelegaliai.
Kuo kredito reitingas skiriasi nuo kredito istorijos?
Kredito istorija yra užregistruoti įsipareigojimų ir mokėjimų duomenys, o „Creditinfo“ kredito reitingas yra iš jų apskaičiuota tikimybė, kad per artimiausius metus asmuo vėluos vykdyti finansinius įsipareigojimus ilgiau kaip 90 dienų. Nustatant reitingą vertinama didžiausia skolos suma, registruota per paskutinius dvejus metus.
Kaip nemokamai pasitikrinti savo kredito istoriją?
Lietuvos banko Paskolų rizikos duomenų bazėje esančius savo duomenis galite peržiūrėti nemokamai per Elektroninių paslaugų gyventojams informacinę sistemą, prisijungę per „Elektroninės valdžios vartus“, arba pateikę prašymą raštu. „Creditinfo“ duomenis galite gauti pateikę prašymą pagal duomenų apsaugos teisės aktus: tokia informacija gali būti suteikta neatlygintinai, nebent prašymai nepagrįsti ar pasikartojantys. Užsiregistravusiems „Mano Creditinfo“ savitarnoje pranešimai apie reitingo pokyčius ir naujus įsiskolinimus siunčiami nemokamai.
Ar galima panaikinti blogą kredito istoriją?
Ne, teisingų duomenų apie įsiskolinimus „Creditinfo“ nekeičia, neredaguoja ir nenaikina: informacija apie padengtus įsiskolinimus saugoma 10 metų, o apie nepadengtus, kol visiškai atsiskaitoma su kreditoriumi. Lietuvos banko Paskolų rizikos duomenų bazėje grąžintų paskolų duomenys saugomi dešimt metų nuo paskolos grąžinimo dienos. Kredito reitingui padengtos skolos poveikis nustoja veikti, kai po paskutinės skolos apmokėjimo praeina penkeri metai, o klaidingus įrašus galima ginčyti: neteisingi duomenys kredito biure patikslinami.
Ką daryti, jei paskolos paraiška atmesta dėl kredito istorijos?
Peržiūrėkite skolintojo pateiktą informaciją: atmetęs paskolos paraišką dėl registrų patikros rezultatų, skolintojas iki 2026 m. lapkričio 19 d. privalo nedelsdamas ir nemokamai nurodyti patikrinimo rezultatus ir registrus, kuriuose tikrino. Nuo 2026 m. lapkričio 20 d. tai daroma per 3 darbo dienas raštu, nurodant ir duomenų kategorijas, į kurias atsižvelgta, o automatizuotą sprendimą galima prašyti peržiūrėti skolintojo darbuotojo. Kiek dar galima pasiskolinti esant kitoms paskoloms, paaiškiname puslapyje apie paskolas turintiems skolų.
Ar galima refinansuoti paskolas su bloga kredito istorija?
Taip, jei kreditingumo vertinimas tai leidžia: refinansavimas esamas skolas pakeičia viena sutartimi, o prieš sudarydamas vartojimo kredito sutartį skolintojas privalo išsamiai įvertinti kreditingumą. Kaip refinansuojamos esamos paskolos, paaiškiname puslapyje apie paskolų refinansavimą.
Šaltiniai
- Vartojimo kredito įstatymas – redakcija, galiojanti iki 2026-11-19, ir nauja redakcija nuo 2026-11-20 (Nr. XV-822)
- Vartojimo kredito gavėjų kreditingumo vertinimo ir atsakingojo skolinimo nuostatai (Lietuvos banko nutarimas Nr. 03-62)
- Lietuvos bankas – Paskolų rizikos duomenų bazė
- Mano Creditinfo – klausimai ir atsakymai
Tikrinta 2026-10-09.